Blockchain và tương lai của nhân dạng số

 

Liệu công nghệ blockchain có thể trở thành xương sống của một hệ thống nhận diện kỹ thuật số phổ quát?

• Các ngân hàng có thực sự xây dựng các blockchain?
• Cuộc cách mạng ứng dụng công nghệ Blockchain ở Ấn Độ

• Cách Blockchain đang thay đổi ngành tài chính

Các ngân hàng ưa chuộng đổi mới đang ngày càng nhìn thấy rõ ràng hơn về một tương lai mà trong đó họ hoạt động như những người quản lý và chứng thực danh tính. Một hệ thống như vậy sẽ cho phép người dùng sử dụng một token kỹ thuật số để xác minh tuổi của mình khi đi mua bia hoặc đăng nhập vào một trang web thương mại điện tử chẳng hạn.

Nhưng một số công ty chuyên về công nghệ blockchain đang mong muốn đóng một vai trò quan trọng trong tương lai của việc quản lý nhân dạng. Về lý thuyết, công nghệ blockchain cho phép các thực thể độc lập với nhau cùng dựa vào một nguồn thông tin được chia sẻ, an toàn và có thể kiểm soát được theo cách thích hợp với một hệ thống nhận dạng kỹ thuật số phổ biến rộng rãi.

Gem, một startup ở Venice, California, tập trung vào việc giúp các công ty trong cùng một ngành công nghiệp chia sẻ thông tin thông qua công nghệ blockchain. Đối với các ngân hàng, một giải pháp khả thi được đưa ra là ngân hàng sẽ có thể kiểm tra một khách hàng bằng cách dựa vào công việc mà ngân hàng khác đã làm. Một startup khác là Credits.Vision có trụ sở tại London, đang tìm cách tạo ra một công nghệ  blockchain, kết nối các hệ thống được cấp phép và hệ thống công cộng lại với nhau để việc nhận dạng kỹ thuật số có thể thực sự trở nên phổ quát.

Không chỉ các ngân hàng mà nhiều tổ chức khác cũng đang tìm kiếm hợp tác với các công ty blockchain trong công tác quản lý nhân dạng. Suresh Ramamurthi, chủ tịch kiêm giám đốc công nghệ của Ngân hàng CBW ở Weir, Kansas, nhìn nhận danh tính kỹ thuật số là một ứng dụng thực tế của ứng dụng blockchain. Ngân hàng của ông, giống như nhiều ngân hàng khác, đã nghiêm túc xem xét các khả năng của ứng dụng blockchain. Chẳng hạn, ngân hàng này đã hợp tác với công ty cung cấp dịch vụ sổ cái phân tán Ripple trong việc biến các giao dịch xuyên biên giới trở nên tức thời.

“Chúng ta đã có công nghệ cơ bản”, ông nói khi đề cập đến công nghệ blockchain. “Khi bạn có bánh xe, bạn có thể làm ra một chiếc xe cút kít, hoặc một chiếc xe hơi. Mọi người vẫn đang khám phá thêm những cách khác” để sử dụng công nghệ blockchain.

Ông cũng coi đây là một động lực và sự thúc đẩy tiềm năng cho việc áp dụng một hệ thống nhận dạng số.

“Công nghệ không quá phức tạp, đây là điều chúng ta có thể làm ngay bây giờ”, Ramamurthi nói về một hệ thống nhận dạng kỹ thuật số phổ quát “Các ngân hàng hiện tại đã thực hiện việc xác minh danh tính của khách hàng rồi, mở rộng việc đó ra toàn mạng Internet thực ra không phải là một bước tiến quá lớn.”

Micah Winkelspecht, giám đốc điều hành và người sáng lập của Gem, nhìn nhận rằng, vai trò của các ngân hàng trong quản lý nhận dạng kỹ thuật số sẽ là để phục vụ việc chứng thực.

“Liệu rằng, thay vì để các ngân hàng toàn quyền như hiện nay, khách hàng sẽ có thể tự kiểm soát một phần thông tin nào đó của mình hay không?”Micah đặt ra câu hỏi. “Đó có thể là một cuộc tranh luận tốt cho cả hai phía. Nhưng các ngân hàng chắc chắn có thể hoạt động như một cơ quan chứng thực cho nhân dạng cá nhân trên công nghệ blockchain.”

Sử dụng một hệ thống sổ cái phân tán cũng sẽ cho phép mọi người giữ được quyền quản lý danh tính của riêng mình, Winkelspecht nói.

“Với blockchain, bạn có những tiện ích tương tự như của một đơn vị quản lý ID tập trung, mà không phải chuyển quyền điều hành cho bên thứ ba.”

Nhưng trong kịch bản này, các ngân hàng vẫn sẽ được hưởng lợi, ông nói. Ngày nay, mỗi khi người tiêu dùng tìm đến một ngân hàng mới, họ sẽ được kiểm tra bởi đơn vị KYC (Know-your-customer), kể cả khi họ đã được xác minh bởi một ngân hàng khác, ông nói. Vấn đề này có thể bị nhân lên nhiều lần ở các tổ chức ngân hàng lớn, nơi khách hàng phải được kiểm tra KYC nhiều lần trong các phòng ban khác nhau.

Gem tranh luận rằng, nếu một nhóm các ngân hàng cùng sử dụng một công nghệ blockchain KYC, các tổ chức này có thể cắt giảm rất nhiều chi phí. Với một hệ thống sổ cái chia sẻ được xây dựng trên một key mã hóa công khai, các ngân hàng có thể xác thực người dùng, và các chứng nhận gắn liền với key mã hóa đó có thể ủy quyền cho người dùng sử dụng một số chức năng, ông nói. Bên cạnh ngân hàng, Gem đang hợp tác với các ngành khác, ví dụ như ngành chăm sóc sức khoẻ để tạo ra các mạng lưới công nghệ blockchain giúp thiết lập lòng tin và sự minh bạch, cũng như chia sẻ thông tin giữa các tổ chức.

Nick Williamson, giám đốc điều hành của Credits.Vision cho biết, giống như Gem, Credits.Vision nhìn nhận rằng việc tạo ra một cách tốt hơn để các ngân hàng chia sẻ thông tin là một bước quan trọng trong việc tạo ra một dữ liệu nhân dạng số liên kết.

Công ty đang trong quá trình tạo ra một công nghệ blockchain có thể kết nối các Blockchain khác, cả các Blockchain tư nhân đang được thử nghiệm bởi các ngân hàng lẫn các Blockchain công cộng như đồng tiền điện tử Bitcoin. Một chức năng của dự án này có thể được sử dụng để nhận dạng, nơi người tiêu dùng có thể tải lên chi tiết cá nhân của họ (ở dạng mã hoá) chỉ một lần duy nhất, cho dù là với ngân hàng, văn phòng hộ chiếu hay nhà cung cấp dịch vụ viễn thông, và danh tính có thể được sử dụng trong bất kỳ hoàn cảnh nào.

Williamson nhìn thấy tiềm năng thực sự của công nghệ blockchain như là một hình thức tiếp theo của cơ sở hạ tầng mã khóa công cộng (public key infrastructure – PKI) có tính mở và tương tác. PKI được phát triển vào những năm 1970 để bảo mật liên lạc – ví dụ: Bob mã hóa một thông điệp tới Alice bằng mã khóa của cô ấy, và chỉ có cô ấy (hoặc ai đó có mã khóa cá nhân của cô ấy) mới có thể giải mã được. Về lý thuyết, đó là một cách tuyệt vời để quản lý danh tính, vì một thông điệp với mã khoá cá nhân của Alice chỉ có thể đến từ cô ấy (giả sử rằng mã khóa không bị lộ). Nhưng nó không bao giờ có thể trở thành một công nghệ đại chúng được.

“Việc phân phối mã khóa luôn là một điểm trừ lớn ngăn cản việc áp dụng rộng rãi PKI cho người tiêu dùng,” Williamson cho biết. Kết hợp blockchain với PKI có thể giải quyết vấn đề này. Từ đó, các ngân hàng và các tổ chức khác có thể dựa vào các đặc tính minh bạch và bất biến của công nghệ blockchain “như là một phần của việc tích hợp, phân phối và thu hồi các mã khóa theo cách có thể được truyền tải qua các mạng Blockchain độc lập.”

Mặc dù các ngân hàng có thể trở thành những người xác thực lý tưởng và những người nắm giữ ID kỹ thuật số, nhưng một trở ngại cần phải khắc phục là sự sẵn lòng chia sẻ và hợp tác giữa các ngân hàng, điều mà họ không phải lúc nào cũng quan tâm, Andy Schmidt, cố vấn trưởng điều hành của công ty tư vấn CEB cho biết.

“Một khó khăn với mô hình này là nó mặc định việc bạn có quan hệ với chỉ một ngân hàng”, ông nói. “Hầu hết người tiêu dùng có nhiều hơn một, nếu bạn có thể lựa chọn trong các mối quan hệ với các ngân hàng khác nhau và chỉ định một ngân hàng [như người chứng thực ID của bạn] việc đó có thể làm được, nhưng sau đó tất cả các ngân hàng liên quan sẽ phải chia sẻ dữ liệu. Liệu họ có sẵn sàng từ bỏ một số quyền kiểm soát để tạo ra giá trị cho khách hàng?”

Schmidt cho biết, “chắc chắn sẽ có một số quan ngại về an ninh” đối với một mô hình như vậy, nhưng cuối cùng, một nhân dạng phổ quát dựa trên công nghệ blockchain sẽ vẫn tốt hơn so với mô hình hiện tại nặng về sử dụng thông tin cá nhân. Winkelspecht cho biết, phương pháp thẩm định trực tuyến dựa trên mật khẩu hiện tại có khiếm khuyết, vì người tiêu dùng phải nhớ các cặp tên người dùng và mật khẩu cho các trang web họ dùng, bất kể số lượng là bao nhiêu. Ngoài ra, Winkelspecht cũng nói thêm, nhiều người lại sử dụng cùng một mật khẩu nhiều lần, tạo điều kiện cho gian lận.

“Không có giải pháp hoàn hảo,” Schmidt nói, “vì vậy có một nhược điểm tiềm tàng cho bất kỳ ý tưởng nào. Nhưng nhược điểm của ý tưởng này ít hơn so với các phương pháp hiện tại chúng ta có. Tôi nghĩ rằng Blockchain là công nghệ có tiềm năng và mang tính đột phá nhất mà chúng ta đã thấy cho đến nay. Nếu khai thác đúng cách, nó sẽ cách mạng hóa cách chúng ta trao đổi thông tin.”

Mặc dù Ramamurthi tin rằng không có những trở ngại về công nghệ để tạo ra một nhân dạng liên kết phổ quát, ông nói điều đó sẽ không xảy ra cho đến khi các chính phủ tham gia vào việc này. Ông chỉ ra các sáng kiến về ID kỹ thuật số ở Estonia và Ấn Độ đã nhận được sự chấp nhận rộng rãi và là kết quả của việc các chính phủ đã nỗ lực thiết chế hóa các sáng kiến này.

Nhưng cuối cùng, như ông nói, nếu muốn thì sẽ có cách.

Cho dù có những trở ngại, ví dụ như các mối quan tâm an ninh và sự hợp tác của chính phủ, trong việc tạo ra ID kỹ thuật số phổ quát, Winkelspecht tự tin rằng một ngày nào đó nó sẽ xảy ra.

Ông nói : “Người ta phải ngừng coi Blockchain như một fintech (công nghệ trong lĩnh vực tài chính – Financial Technology), nó không phải là fintech, nó là cách chúng ta xây dựng một chiếc máy tính toàn cầu.”.

Nguồn Bryan Yurcan, American Banker

Biên tập bởi: Peergopeer.com

 

The post Blockchain và tương lai của nhân dạng số appeared first on Tin tức blockchain, bitcoin và cryptocurrency.